¿Que es un prestamo FHA y como funciona en California?
Todo lo que necesita saber sobre el prestamo FHA: enganche minimo, limites 2026 en el Condado de Los Angeles, seguro hipotecario MIP y proceso de aprobacion.
El prestamo FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno federal (HUD) que permite comprar una vivienda con tan solo el 3.5% de enganche y un puntaje de credito desde 580. En el Condado de Los Angeles, el limite para 2026 es de $1,249,125. El costo adicional es el seguro hipotecario MIP, que es obligatorio durante la vida del prestamo si el enganche fue menor al 10%.
¿Que es un prestamo FHA?
El prestamo FHA, Federal Housing Administration, por sus siglas en ingles, es una hipoteca asegurada por el gobierno de los Estados Unidos a traves del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). El gobierno no le presta el dinero directamente; lo que hace es garantizar el prestamo ante el banco o cooperativa de credito que lo origina. Esa garantia federal es lo que permite al prestamista ofrecer condiciones mas accesibles que un prestamo convencional: menos enganche, credito mas bajo y criterios de ingresos mas flexibles.
Desde su creacion en 1934, el programa FHA ha ayudado a mas de 50 millones de familias estadounidenses a convertirse en propietarias (HUD, 2024). En Los Angeles, donde el precio mediano de las viviendas supero los $850,000 segun el California Association of Realtors (CAR, Q1 2026), el FHA es frecuentemente el unico camino realista para un primer comprador que no cuenta con decenas de miles de dolares ahorrados para el enganche.
Es importante entender que el FHA no es un prestamista. Es un asegurador. Usted aplica con un banco, cooperativa de credito o prestamista hipotecario privado aprobado por HUD, y ese prestamista es quien revisa su solicitud, establece la tasa de interes y desembolsa el dinero. La FHA simplemente garantiza que, si usted deja de pagar, el gobierno compensara al prestamista. Eso reduce el riesgo para el prestamista y le da a usted acceso a mejores condiciones.
Durante la Gran Depresion, millones de familias perdieron sus hogares porque los bancos exigian enganches del 50% y prestamos de solo cinco anos. El programa FHA fue creado en 1934 para estandarizar las hipotecas a 30 anos y hacer la vivienda accesible para la clase trabajadora. Noventa anos despues, sigue siendo el programa de mayor impacto para los primeros compradores del Condado de Los Angeles.
¿Quiere saber si califica para un FHA? Nuestro equipo bilingue puede revisar su situacion sin compromiso.
Llamar: (213) 348-9855 Escribir por SMSRequisitos minimos para calificar
Calificar para un prestamo FHA es considerablemente mas accesible que para un prestamo convencional, pero hay condiciones minimas que el HUD establece y que todos los prestamistas aprobados deben respetar. Conocerlas con anticipacion le permite prepararse y evitar rechazos innecesarios.
Puntaje de credito (FICO)
El HUD fija dos escalas segun el enganche que usted puede aportar. Con 580 puntos o mas, puede comprar con tan solo el 3.5% de enganche, el nivel minimo mas conocido del programa. Si su puntaje esta entre 500 y 579, FHA todavia le permite calificar, pero el enganche requerido sube al 10%. Por debajo de 500, FHA no acepta la solicitud.
En la practica, la mayoria de los prestamistas en California aplican lo que se llama una "superposicion" (overlay): aunque HUD permita 580, muchos bancos y cooperativas de credito en el area de Los Angeles exigen al menos 620 para aprobar el archivo sin condiciones adicionales. Si su puntaje esta entre 580 y 619, no se rinda; busque prestamistas que trabajen con compradores de credito en recuperacion, pues existen opciones.
Enganche minimo
Con 580 puntos o mas, el enganche minimo es el 3.5% del precio de compra. Para una vivienda de $700,000 en Los Angeles, eso equivale a $24,500, muy diferente del 20% convencional ($140,000) o incluso del 10% ($70,000). Esa diferencia es exactamente lo que hace que el FHA sea el punto de entrada al mercado para cientos de familias latinos en el area metropolitana cada ano.
El enganche puede provenir de su cuenta bancaria, de un regalo documentado de un familiar (gift letter requerido), o de un programa de asistencia de enganche como CalHFA MyHome o LACDA HOP. Lo que no puede usar como enganche son prestamos personales o tarjetas de credito, HUD exige que los fondos sean "propios o regalados" segun las pautas del Manual 4000.1.
Relacion deuda-ingreso (DTI)
El DTI mide cuanta deuda tiene en relacion con su ingreso bruto mensual. FHA tiene dos limites: el DTI frontal (solo el pago de vivienda dividido entre el ingreso) no debe superar el 31%, y el DTI total (todas las deudas incluida la vivienda) no debe superar el 43%. Sin embargo, con compensadores solidos, ahorro en reserva, credito alto, empleo estable de larga data, los prestamistas pueden aprobar hasta un DTI del 50% bajo el programa FHA.
Historial de empleo y residencia
FHA requiere al menos dos anos de historial de empleo verificable. No tiene que ser el mismo empleador; lo que importa es mostrar continuidad o una trayectoria logica (por ejemplo, pasar de empleado a trabajador independiente en el mismo campo). En cuanto a la residencia, el FHA esta disponible para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes (tarjeta verde) y ciertos residentes no permanentes con estatus migratorio valido (visa de trabajo H-1B, TN, L-1, entre otras). Sin embargo, no esta disponible para personas indocumentadas, para esa situacion existe el prestamo con ITIN, que exploramos en nuestro articulo sobre como comprar casa con ITIN en California .
Propiedad como residencia principal
Esta es una condicion no negociable: la propiedad que compre con FHA debe ser su residencia principal. No puede usarlo para comprar una propiedad de inversion pura o una casa de vacaciones. Si compra un duplex, triplex o cuadruplex con FHA, puede rentar las unidades restantes, pero usted debe vivir en al menos una de ellas por al menos 12 meses desde el cierre.
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Reserve su lugar gratuitoLimites de prestamo FHA en Los Angeles 2026
Uno de los aspectos mas importantes que los compradores en California deben entender es que el FHA no tiene un limite nacional unico. La FHFA (Federal Housing Finance Agency) fija limites por condado cada ano, basandose en los precios medianos locales. En el Condado de Los Angeles, uno de los mercados de mayor costo del pais, el limite es significativamente mas alto que en la mayoria de los estados.
Para el ano fiscal 2026, los limites FHA para el Condado de Los Angeles son los siguientes (FHFA, Mortgagee Letter 2025-21):
| Tipo de propiedad | Limite FHA 2026 (Condado de LA) | Enganche minimo (3.5%) | Enganche al 10% |
|---|---|---|---|
| 1 unidad (unifamiliar / condo) | $1,249,125 | $43,719 | $124,913 |
| 2 unidades (duplex) | $1,599,300 | $55,976 | $159,930 |
| 3 unidades (triplex) | $1,933,275 | $67,665 | $193,328 |
| 4 unidades (cuadruplex) | $2,402,625 | $84,092 | $240,263 |
El mismo limite de $1,249,125 aplica para Orange County y Ventura County, los tres condados mas caro de la region sur de California. En el Condado de San Bernardino e Inland Empire, el limite es considerablemente menor ($806,500 para una unidad en 2026), lo que afecta a compradores que consideran areas mas alejadas del nucleo de Los Angeles.
El limite FHA para un duplex en el Condado de LA es de $1,599,300. Si encuentra un duplex de dos unidades a ese precio o menos, puede comprarlo con tan solo el 3.5% de enganche ($55,976), vivir en una unidad y rentar la otra. En muchos barrios de Los Angeles, la renta de la segunda unidad puede cubrir entre el 40% y el 60% del pago mensual de la hipoteca. Esta es una de las estrategias mas solidas de acumulacion de patrimonio para compradores latinos en el area.
Si el precio de la propiedad supera el limite FHA, no significa que no pueda comprarla; solo significa que necesita un tipo de financiamiento diferente: un prestamo convencional de alto saldo (conforming jumbo) o un prestamo jumbo privado. Ambos generalmente exigen mayor puntaje de credito, mas enganche y mayor ingreso. Nuestro articulo sobre cuanto ingreso necesita para comprar casa en Los Angeles desglosa estas diferencias con ejemplos concretos.
¿El precio de la propiedad que busca esta dentro del limite FHA? Nuestro equipo bilingue le ayuda a estructurar la mejor opcion de financiamiento.
Llamar: (213) 348-9855 Ver propiedades dentro del limite FHASeguro hipotecario MIP: cuanto cuesta y cuanto dura
El MIP (Mortgage Insurance Premium) es el costo mas importante que distingue al prestamo FHA de un prestamo convencional. Es un seguro obligatorio que protege al prestamista (no a usted) en caso de que usted deje de pagar. Tiene dos componentes: una prima inicial (UFMIP) y una prima anual que se paga mensualmente.
Prima inicial: UFMIP
La prima inicial es el 1.75% del monto del prestamo. En la mayoria de los casos, esta prima no se paga de su bolsillo en el cierre, se anade al saldo del prestamo. Por ejemplo, si compra una vivienda de $800,000 con el 3.5% de enganche, su prestamo FHA seria de $772,000. El UFMIP del 1.75% anade $13,510, quedando un saldo inicial de $785,510. Este costo no requiere efectivo inmediato, pero si aumenta el monto total que pagara con intereses durante la vida del prestamo.
Prima anual (mensual): tasas 2026
La prima anual se divide en 12 pagos mensuales y depende del monto del prestamo, el plazo y el porcentaje de enganche. Para 2026, las tasas vigentes segun el HUD Mortgagee Letter 2023-05 (reafirmado 2025) son las siguientes:
| Monto del prestamo | Plazo | LTV (enganche) | Prima anual MIP | Pago mensual MIP (en $800K) |
|---|---|---|---|---|
| Mayor a $150,500 | Mas de 15 anos | Mayor a 90% (menos del 10% de enganche) | 0.55% | ~$367/mes |
| Mayor a $150,500 | Mas de 15 anos | 90% o menos (10% o mas de enganche) | 0.50% | ~$333/mes |
| Mayor a $150,500 | 15 anos o menos | Mayor a 90% | 0.40% | ~$267/mes |
| Mayor a $150,500 | 15 anos o menos | 90% o menos | 0.15% | ~$100/mes |
¿Cuanto dura el MIP?
Esta es la pregunta que mas frustra a los compradores cuando la descubren tarde. La duracion del MIP depende directamente del enganche inicial:
- MIP anual se cancela al mes 132 (11 anos)
- UFMIP inicial sigue siendo 1.75%
- Ahorra decenas de miles en el largo plazo
- Requiere al menos $124,913 para un prestamo de $1,249,125
- MIP anual dura TODA la vida del prestamo
- Solo se elimina al refinanciar a convencional
- En 30 anos puede sumar mas de $100,000 adicionales
- Estrategia recomendada: refinanciar cuando llegue al 20% de patrimonio
Si empezo con el 3.5% de enganche y su casa se valorizo, no tiene que esperar 30 anos. Una vez que su patrimonio llegue al 20% del valor actual, ya sea por pagos de principal o por apreciacion del mercado, puede refinanciar a un prestamo convencional que no tenga MIP permanente. En Los Angeles, donde la apreciacion historica ha promediado el 5-7% anual segun la CAR, muchos compradores FHA alcanzan ese umbral en 5 a 8 anos.
FHA vs. prestamo convencional: comparacion completa
La pregunta que mas nos hacen los compradores durante la pre-aprobacion es sencilla: ¿deberia ir con FHA o con un prestamo convencional? No hay una respuesta universal, depende de su puntaje de credito, el enganche disponible, cuanto tiempo planea quedarse en la propiedad y si la casa que busca cumple los requisitos de condicion FHA. La tabla a continuacion resume las diferencias mas importantes.
| Criterio | Prestamo FHA | Prestamo Convencional |
|---|---|---|
| Enganche minimo | 3.5% (con 580+ de credito) | 3% a 5% (con 620+ de credito); 20% para evitar PMI |
| Puntaje de credito minimo | 580 (HUD); 620 en practica con la mayoria de prestamistas | 620 minimo; mejores tasas con 740+ |
| Seguro hipotecario | MIP obligatorio: UFMIP 1.75% + 0.55% anual (si LTV mayor 90%, toda la vida) | PMI solo si enganche es menor al 20%; se cancela al llegar al 20% de patrimonio |
| Limite de prestamo (Condado de LA 2026) | $1,249,125 (1 unidad) | $1,209,750 conforming; jumbo sin limite oficial |
| Condicion de la propiedad | Exige cumplir Minimum Property Requirements (MPR) de HUD | Mas flexible; acepta propiedades en peor estado |
| Ratio DTI maximo | 43% estandar; hasta 50% con compensadores | 45% estandar; hasta 50% con aprobacion automatizada (DU/LP) |
| Historial de quiebra o embargo | Quiebra Capitulo 7: 2 anos; embargo: 3 anos | Quiebra Capitulo 7: 4 anos; embargo: 7 anos |
| Propiedad de inversion | No permitida (residencia principal obligatoria) | Permitida (con mayor enganche y tasa) |
La conclusion practica: si su puntaje de credito esta entre 580 y 679, o si no tiene mas del 5% para el enganche, el FHA probablemente sea su mejor opcion en Los Angeles. Si su puntaje supera 740 y puede aportar el 20% de enganche, un prestamo convencional le ahorrara el costo del MIP durante toda la vida del prestamo y puede resultar mas economico a largo plazo.
¿FHA o convencional para su situacion especifica? Le ayudamos a comparar ambas opciones con numeros reales para Los Angeles.
Llamar: (213) 348-9855 Escribir por SMS¿Para quien es ideal el prestamo FHA en Los Angeles?
En mas de 13 anos trabajando con compradores en Los Angeles, he notado que el prestamo FHA encaja mejor en ciertos perfiles de compradores. No es la solucion perfecta para todos, pero para quienes caen dentro de estos escenarios, puede ser la diferencia entre seguir rentando y finalmente ser propietario.
Puntaje entre 600 y 680, trabajo estable de 2+ anos, ahorros entre $20,000 y $40,000. Quiza tuvo una tarjeta que se fue a cobranza durante la pandemia o una deuda medica. El FHA permite calificar sin que su pasado le cierre la puerta, siempre que las deudas actuales esten al corriente.
Una pareja o familia donde ambos trabajadores quieren calificar juntos. FHA permite hasta cuatro co-prestatarios, y todos los ingresos se suman para el DTI. Para familias con ingresos mixtos (W-2 mas trabajo por cuenta propia), el FHA suele ser mas flexible que el convencional. Explore tambien nuestro articulo sobre como comprar casa en familia con varios compradores .
Quien quiere vivir en una unidad y rentar las demas para ayudar con la hipoteca. Con FHA puede financiar hasta 4 unidades con solo el 3.5% de enganche, un privilegio que los inversores convencionales no tienen. En barrios como Echo Park, Highland Park o Boyle Heights, los duplexes dentro del limite FHA siguen existiendo.
Contratistas, vendedores con comisiones, conductores de plataformas digitales, propietarios de negocios. FHA acepta ingresos autodocumentados con dos anos de declaraciones de impuestos. Si su ingreso neto en el 1040 es suficiente para el DTI, puede calificar. Lea mas sobre el proceso en nuestro articulo sobre como comprar casa siendo trabajador independiente en Los Angeles .
Por otro lado, el FHA puede no ser la mejor opcion si usted esta comprando una propiedad que necesita reparaciones mayores y el vendedor no quiere hacerlas (la tasacion FHA puede matar el trato), o si el condominio que le interesa no esta en la lista de complejos aprobados por FHA. En estos casos, vale la pena explorar otras alternativas con su agente.
El proceso FHA paso a paso en California
Entender el proceso completo antes de comenzar le evita sorpresas y le permite moverse con confianza en un mercado tan competitivo como Los Angeles. Estos son los ocho pasos del proceso FHA, desde que decide comprar hasta que recibe las llaves.
Paso 1: Verifique su puntaje y corrija errores
Antes de hablar con cualquier prestamista, solicite su reporte de credito gratuito en AnnualCreditReport.com, tiene derecho a un reporte gratuito por cada una de las tres agencias (Equifax, Experian y TransUnion) cada 12 meses. Busque errores: cuentas que no reconoce, pagos reportados incorrectamente como tardios, saldos inflados. Dispute los errores directamente con la agencia; tienen 30 dias para responder. Un error corregido puede subir su puntaje 20 a 40 puntos y mejorar su tasa de interes.
Paso 2: Calcule su DTI y su capacidad real de pago
Sume todas sus deudas mensuales (auto, tarjetas, prestamos estudiantiles) y divida entre su ingreso bruto mensual. Si ese numero supera el 43%, trabaje primero en pagar deudas antes de aplicar. Luego estime el pago mensual de la vivienda que le interesa, incluyendo principal, intereses, impuesto predial, seguro de vivienda y el MIP mensual. Ese numero dividido entre su ingreso bruto no debe superar el 31% para el DTI frontal.
Paso 3: Reuna sus documentos con anticipacion
El proceso FHA requiere documentacion completa. Prepare con anticipacion: dos anos de declaraciones de impuestos federales (1040 completo mas todos los formularios adjuntos), dos anos de W-2 o 1099, tres meses recientes de talones de pago, dos meses de estados de cuenta bancarios de todas sus cuentas, identificacion oficial vigente, numero de seguro social y, si aplica, carta de regalos documentada del familiar que le aporte el enganche.
Paso 4: Elija un prestamista aprobado por HUD y solicite pre-aprobacion
No todos los prestamistas ofrecen FHA: deben estar aprobados por HUD. Busque en el directorio oficial de HUD (hud.gov) o pida referencias a su agente de bienes raices. Solicite cotizaciones a al menos tres prestamistas; compare no solo la tasa, sino los puntos de originacion, los cargos de procesamiento y la prima de seguro hipotecario (ya que algunos prestamistas la manejan diferente). Una diferencia del 0.25% en la tasa puede representar mas de $50,000 en pagos adicionales durante la vida del prestamo.
Paso 5: Explore asistencia de enganche (CalHFA, LACDA)
Si su ingreso es elegible, no pase por alto los programas de asistencia. CalHFA MyHome ofrece un segundo prestamo diferido de hasta el 3.5% del precio de compra para cubrir exactamente el enganche FHA, con limite de ingresos de aproximadamente $172,800 para una familia de cuatro en el Condado de LA (CalHFA, 2026). LACDA HOP80 y HOP120 ofrecen prestamos adicionales para cubrir parte del enganche y los gastos de cierre para compradores del condado. Nuestro equipo trabaja regularmente con compradores que combinan FHA mas CalHFA para llegar al cierre con un minimo de efectivo de su bolsillo.
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Obtener mi valuacion gratuitaPaso 6: Haga una oferta con su agente y abra el escrow
Con su carta de pre-aprobacion en mano, trabaje con su agente para hacer una oferta competitiva. En Los Angeles, las ofertas FHA a veces se perciben como mas debiles que las convencionales porque los vendedores saben que la tasacion FHA puede generar condiciones adicionales. Un agente con experiencia en FHA sabe como presentar su oferta de manera que minimice esa percepcion, por ejemplo, ofreciendo un deposito de buena fe (EMD) mas alto o acortando los plazos de contingencia donde sea razonable. Una vez aceptada la oferta, abrira el escrow y tendra entre 30 y 45 dias para cerrar.
Paso 7: Tasacion FHA e inspeccion
La tasacion FHA es diferente a una tasacion convencional: el tasador evalua tanto el valor de mercado de la propiedad como su condicion minima de habitabilidad, conforme a los Minimum Property Requirements (MPR) del HUD. Los MPR exigen que la propiedad tenga: techo en buen estado (vida util de al menos 2 anos), plomeria y electricidad funcionales, ventanas y puertas que cierren correctamente, calefaccion (en areas donde sea necesaria), y ausencia de peligros de salud visibles como pintura con plomo descascarada en propiedades anteriores a 1978. Si el tasador identifica deficiencias, el vendedor debe corregirlas antes del cierre, o negociar una reduccion de precio que permita al comprador hacer las reparaciones.
Paso 8: Suscripcion y cierre
Una vez que la tasacion es satisfactoria, su expediente va a suscripcion (underwriting). El underwriter revisa cada documento, verifica fuentes de fondos, confirma el empleo y emite la aprobacion final (o condicionada). Si hay condiciones, respondalas rapidamente, cada dia de retraso puede afectar su fecha de cierre. Una vez aprobado sin condiciones, el prestamista envia la Closing Disclosure al menos 3 dias habiles antes del cierre. En el cierre, firmara los documentos ante el notario, pagara los gastos de cierre y, despues de registrarse la escritura en el condado, recibira las llaves.
¿Listo para comenzar el proceso FHA en Los Angeles? Nuestro equipo bilingue le acompana en cada paso.
Llamar: (213) 348-9855 Buscar propiedades elegibles para FHAErrores frecuentes al solicitar un prestamo FHA en California
Despues de acompanar a cientos de compradores por el proceso FHA en Los Angeles, he visto los mismos errores repetirse una y otra vez. Conocerlos con anticipacion puede ahorrarle semanas de retraso, miles de dolares en costos innecesarios, o incluso salvar un trato que estaba a punto de caerse.
| Error | Por que ocurre | Como evitarlo |
|---|---|---|
| No verificar el condominio antes de hacer oferta | No todos los condominios en Los Angeles estan aprobados por FHA; el comprador hace oferta y descubre que no puede financiarlo | Consulte el portal HUD Condo Approval antes de hacer oferta; pida a su agente que verifique el estado de aprobacion del complejo |
| Mover dinero entre cuentas sin documentar | El underwriter exige explicar cada deposito inusual en los ultimos 60 dias; transferencias sin documentar generan condiciones | Evite mover grandes sumas entre cuentas durante el proceso; si recibe un regalo, documente con carta oficial desde el primer dia |
| Abrir nueva deuda despues de la pre-aprobacion | Comprar un auto, abrir tarjeta o pedir prestamo personal sube el DTI y puede descalificar el prestamo antes del cierre | No abra ninguna linea de credito nueva desde la pre-aprobacion hasta despues del cierre; informe a su agente cualquier cambio financiero |
| Subestimar los gastos de cierre | Ademas del enganche, los gastos de cierre en California representan del 2% al 5% adicional del precio; muchos compradores no los presupuestan | Pida a su prestamista un Loan Estimate detallado; explore si puede negociar concesiones del vendedor para cubrirlos |
| No comparar tasas entre prestamistas | El primer prestamista que aprueba parece el unico; en realidad, diferencias del 0.375% en tasa son comunes entre prestamistas FHA | Solicite cotizaciones formales a minimo tres prestamistas aprobados por HUD en los mismos 14 dias para que cuente como una sola consulta de credito |
| Ignorar el MIP de por vida | El comprador se enfoca solo en el enganche bajo y no calcula el costo total del MIP a 30 anos | Calcule el costo total del MIP durante el tiempo que planea quedarse; si va a quedarse 10+ anos, evalue si vale la pena buscar mas enganche o refinanciar estrategicamente |
El prestamista verifica su empleo nuevamente en los dias previos al cierre. Si cambio de trabajo (incluso a uno mejor pagado), el underwriter puede exigir una carta explicativa, paystubs del nuevo empleador o, en el peor caso, retrasar o rechazar el cierre si el nuevo empleo aun esta en periodo de prueba. Si ya tiene el prestamo en proceso, consulte con su prestamista antes de aceptar cualquier cambio de empleo.
CalHFA y asistencia de enganche en Los Angeles
Uno de los mayores obstaculos para los primeros compradores en Los Angeles no es la calificacion crediticia, es reunir el enganche y los gastos de cierre en un mercado donde el precio mediano supera los $850,000 (CAR, Q1 2026). Los programas de asistencia de enganche existen precisamente para reducir esa barrera, y muchos de ellos estan disenados especificamente para combinarse con un prestamo FHA.
CalHFA MyHome Assistance Program
Es el programa estrella de la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California. Ofrece un segundo prestamo diferido de hasta el 3.5% del precio de compra para compradores que usan FHA, o hasta el 3% para quienes usan convencional. "Diferido" significa que no hay pagos mensuales, el saldo se paga cuando usted vende, refinancia o termina de pagar la hipoteca. Los requisitos clave para 2026: ser primer comprador (no haber tenido propiedad en los ultimos 3 anos), completar el curso de educacion para compradores de HUD, y cumplir los limites de ingreso del condado (aproximadamente $172,800 para familia de cuatro en Los Angeles, segun CalHFA 2026).
CalHFA ZIP Extra
ZIP (Zero Interest Program) Extra es un tercer prestamo diferido al 0% de interes que cubre parte de los gastos de cierre. Se combina con el prestamo de primer nivel (FHA o convencional) y con MyHome simultaneamente. No todos los compradores califican para ZIP y MyHome al mismo tiempo, depende del ingreso y del precio de compra, pero cuando aplican juntos, pueden reducir drasticamente el efectivo necesario al cierre.
LACDA HOP80 y HOP120
La Autoridad de Desarrollo de la Comunidad del Condado de Los Angeles (LACDA) ofrece dos modalidades de asistencia: HOP80, que cubre hasta el 20% del precio de compra (hasta $75,000) para compradores con ingresos de hasta el 80% del Area Median Income (AMI); y HOP120, que cubre hasta el 10% del precio de compra (hasta $60,000) para compradores con ingresos de hasta el 120% del AMI. Ambos son prestamos diferidos a 30 anos, sin pagos mensuales, que se perdonan parcialmente si el comprador permanece en la propiedad los primeros 10 anos (LACDA, 2026).
HCIDLA LIPA y MIPA
Para compradores dentro de los limites de la ciudad de Los Angeles, el Departamento de Vivienda e Inversion Comunitaria (HCIDLA) ofrece el programa LIPA (Low Income Purchase Assistance) con hasta $161,000 en asistencia para compradores de muy bajos ingresos, y MIPA (Moderate Income Purchase Assistance) con hasta $90,000 para ingresos moderados. Estos programas tienen fondos limitados y cierran cuando se agotan, aplicar a tiempo es fundamental.
En muchos casos que hemos trabajado, los compradores combinan: FHA de primer nivel (prestamista aprobado HUD) + CalHFA MyHome (cubre el 3.5% de enganche) + CalHFA ZIP (cubre parte de los gastos de cierre). El resultado: el comprador llega al cierre con menos de $5,000 de su propio bolsillo para una propiedad de $600,000 a $700,000. Esta combinacion requiere un agente que conozca los plazos y la documentacion especifica de CalHFA.
¿Califica para CalHFA o LACDA junto con su FHA? Le ayudamos a evaluar todos los programas disponibles para su situacion.
Llamar: (213) 348-9855 Escribir por SMSPreguntas frecuentes sobre el prestamo FHA en California
Hoja de referencia rapida: Prestamo FHA en Los Angeles 2026
| Criterio | Requisito FHA | Nota practica |
|---|---|---|
| Enganche minimo | 3.5% (con 580+ de credito) | 10% si puntaje es 500-579 |
| Puntaje de credito (HUD) | 580+ para 3.5%; 500+ para 10% | Mayoria de prestamistas exigen 620+ en practica |
| Limite Condado de LA (1 unidad) | $1,249,125 | Duplex: $1,599,300; Triplex: $1,933,275 |
| Prima inicial MIP (UFMIP) | 1.75% del monto del prestamo | Se anade al saldo; no requiere efectivo en cierre |
| Prima anual MIP | 0.55% anual (plazo mayor a 15 anos, LTV mayor a 90%) | $367/mes en prestamo de $800,000 |
| Duracion del MIP | Toda la vida del prestamo si enganche fue menor al 10% | Eliminar: refinanciar a convencional con 20% de patrimonio |
| DTI maximo | 43% total (hasta 50% con compensadores) | DTI frontal (solo vivienda) no mayor a 31% |
| Historial de empleo | 2 anos verificables | No requiere mismo empleador; logica de carrera aceptable |
| Asistencia CalHFA MyHome | Hasta 3.5% diferido para enganche FHA | Limite de ingresos ~$172,800 para familia de 4 en Condado de LA |
| Tiempo promedio de cierre | 30 a 45 dias | Tasacion FHA puede agregar 7-10 dias si hay condiciones |
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Con más de $200 millones en ventas y un promedio del 106% del precio de lista, Justin dirige uno de los equipos de bienes raíces de mayor confianza en Los Ángeles, respaldado por eXp Realty of Greater Los Angeles. Oficina: 680 E Colorado Blvd Suite 180, Pasadena, CA 91101.
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Nativo de Highland Park · M.A. en Estudios Latinoamericanos
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